为实现“居者有其屋”的梦想，现如今越来越多的市民因为刚需，都“义无反顾”地加入了“房奴”一族，还贷款也就成为了“房奴”们的必修课。但是很多人都是人生次贷款，什么都不懂，面对房贷显得很迷茫，“可以贷多少款呢？究竟应该做公积金还是商业贷款？首付给多点还是月供给多点？贷款时间长短多少是合适？贷款怎样能省点利息呢？”这些都是每一位“房奴”为关心的话题，现小编就来给广大购房置业者支招，看看哪种贷款方式划算。
问题一：能够贷多少款？
建议：商业贷款要看银行审批，公积金则可以先计算。如果是商业贷款，现在首套房按照规定首府是3成，贷款就是7成，银行根据你的收入、银行流水、家庭情况、工作单位等来决定终审批，而这些因素都是银行来衡量你是否有还款的能力。
而如果是公积金贷款，则就要看你的公积金缴存额度了，目前荆州家庭贷款的高额度为40万，公积金贷款额度的审批，根据你每个月的公积金额度、年龄以及房龄等有关。
假设购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以下（包含90平方米），按照规定购买经济适用住房的家庭，包括借款人、配偶及未成年子女，首付款比例不低于20%；而建筑面积在90平方米以上，首付款不低于30%；对于购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期档次基准利率的1.1倍执行。
问题二：选择公积金贷款还是商业贷款？
建议：选择公积金贷款更划算。如今公积金贷款已经成为房贷的方式，因为公积金贷款首付低，如果是首套房贷，纯公积金贷款可以做到两成首付。另外，公积金贷款的利率低，年率在5年以下的为3.00%，5年以上的为3.5%。相比之下，商业贷款没有高额度，主要根据贷款人情况来决定，且办理快捷，但是商业贷款基准年利率5年以下平均是5.25%，5年以上是5.4%。
以首套房来计算，贷款是40万元，贷款期限是30年，采用等额本息还款方式为例，公积金贷款的月供为1796.18元，贷款利息总额为246624.35元，而与商业贷款相比，公积金贷款优势明显，贷款利息总额为408604.34元，二者利差达16万之多。
问题三：选择首付多点划算还是月供多点？
建议：余钱在手上更有主动权。一般来说，如果没有很好地投资方式，你如果把手上的钱全部交给首付，月供低一点当然也是无可厚非的。只不过，这样一来手头上就没钱了，从利率的角度来分析年利率小，加上利率是变化的，余钱放在手上短期内还可以发挥更大的效益。
总而言之，选择首付多还是月供，都是取决于你的支付能力以及投资方式，不要跟从别人的想法，重要的就是找到适合自己的方式，因为买房毕竟是一件大事，钱在你自己手上，出多少怎样出，都是自己说了算。
问题四：哪一种还款方式更划算？
建议：选择适合自己的就是好的。等额本金还款法，这种方式个月还款额高，以后逐月减少，所以这种方法场常被称为“递减法”，实际上每个月的本金是一样的，只是利息不一样而已，由高到低；等额本息还款法，这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，所以被成为“等额法”，而等额本金还款法看似利息更少，但正是因为有借钱才产生更多的利息，这跟首付款有点类似，如果你有更好的投资渠道，可以采取等额本息还款法，如果你有还款能力，没有其他的投资渠道，那么等额本金还款法则更加适合你。
但是目前，很多家银行会默认等额本息这一种还款法。有的银行也表示，如果贷款人有特别要求也可以满足，但等额本息不仅操作简单，而且前期还款压力较小，提前还款的话，和等额本金还款的利息其实是一样的，等额本息这一种还款法也被购房者所普遍认同。所以在选择还款方式之前一定要提前问清楚，做好两手准备。
问题五：贷款的时间长一点好还是短一点？
建议：越长越有利。有的购房者想到接下来30年都要还房贷，就会觉得很悲催，然后就会考虑选择年限小一点，但是又很矛盾，担心年限小了月供的压力会增大。其实，小编告诉你贷款还要考虑到通货膨胀等因素，虽然贷款30年，利息会更高，但是越往后，同样数字的钱，其价值是不断的缩水的。
就好比每一年的支付能力是不一样的，在过去5万元就如同天大的数字，每个月甚至几百元都拿不出，而放到现在呢，几百元也许就是一餐饭而已，因此，选择贷款时间越长越好。
但是还有一种情况就是当房贷利率较高的时候，贷款时间太长，所支付的利息也会很高，往往就会有人选择贷款时间短一点，他们觉得咬咬牙也就过去了。总之，根据自己的经济实力还选择贷款时间，小编觉得有压力是一件好事，这样才有动力更加努力工作，但是要把握好压力的度，不能一味的选择压力大的，甚至已经影响到了日常生活，选择一个适中的还款时间就好，这样一来压力也有了，也不至于影响家庭。
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