国有大行房贷首现松动 农行上海分行首套下调至9.5折

　　7月24日，21世纪经济报道记者核实，农业银行正在酝酿对首套房贷利率进行调整，其中上海地区客户首套房商业贷款部分超过200万的，贷款利率拟从8月份开始调整，可下调至9.5折。

　　“近已接到调整的预通知，对一些近期咨询贷款的客户我们也已传达。不过，确定的正式文件还要等下发，按照此前的说法8月份正式执行。”农业银行上海地区一位个人贷款部信贷经理称。

　　这也意味着，去年底以来，国有大行一直收紧首套房贷至基准利率及以上的态度终现松动。

　　按揭政策分化

　　2013年，受制于商业银行信贷额度紧张及资金成本高企，中小银行、国有大行先后开始收紧按揭贷款。今年初，只有部分国有大行房贷利率可以执行基准利率，其余商业银行普遍执行上浮政策。

　　上述农行个贷经理表示，此前，农行首套房贷也基本执行基准利率，且只有符合一定要求，客户质量中等及偏上的客户才能够享受这一利率；其余部分客户甚至要在基准利率上进行上浮5%。

　　对于客户资质的认定，农业银行实行打分制，要素包括客户信用状况、收入、资产、所购房屋情况等。

　　21世纪经济报道记者获悉，根据近期农行上海分行内部传达的精神，对于商业贷款超过200万客户，只要客户资质不是太差，基本都可享受9.5折，这部分客户资质评定标准较此前基准利率评定还要松一些。

　　此外，符合上述条件的上海地区农业按揭贷款客户，也可以选择进行公积金组合贷款，但商业贷款部分必须高于200万。

　　据记者了解，在农业银行内部，对个人贷款的定价、定量，省级分行具有较大的自主权，其可以据自身资金情况、同业负债及市场利率定价，对个贷经营进行调整。这也意味着，农行上海地区按揭贷款政策调整并不一定与其他分行同步推行。

　　事实上，首套房贷放松此前已现端倪。7月24日，中金公司发布新研究报告称，根据其掌握的数据，四大行近期在上海地区的新发放首套房按揭平均定价在6%-6.2%之间，折合五年期以上贷款基准利率九五折或以内。

　　7月24日，21世纪经济报道记者分别咨询了工、建、中、交四家大行，尽管均表示目前首套房贷低仍执行基准利率，不过申请条件上，交行、工行客户经理表示较以前有所放宽。

　　中行首套房政策则仍显严厉，优质客户也要上浮5%。中国银行上海地区一位客户经理表示，目前延续的是5月底开始执行的房贷政策，彼时起，对于普通客户，首套房贷利率上浮10%，二套房上调15%；对于优质客户，也要上浮上调5%、二套房上调10%。

　　“客户认定标准主要两方面，一个是客户资质、信用审查，一是对银行贡献度。”上述客户经理称，优质客户首先要通过合规审核受理，其次要满足以下条件任意之一：住房为中行合作开发商开发楼盘；签约成中行财富客户三个月以上，在中行金融资产达200万以上。

　　额度总体放宽

　　中金公司上述报告透露，根据对金融机构调研，近期监管机构已召开了关于房地产的座谈会，对房地产问题极为关注。

　　在此背景下，从量的角度来看，按揭贷款实质上已在逐渐宽松，其中，六月份新增居民中长期贷款（主要是按揭）1991亿元，同比多增78亿元，扭转了四、五月份同比少增的局面。

　　“我们的草根调研显示，某国有银行六月份额外增加的按揭额度约占当月总额度的5%，并预计在未来持续或加大这一力度，有利于按揭市场供给的增加。”中金公司表示。

　　同时，房地产市场的成交量在今年上半年出现同比下降，按揭贷款平均等待周期为3-6个月，也就是说，下半年的按揭需求将下降，按揭市场供需关系将进一步改变。

　　“预计首套房贷利率会进一步下行，近期，其他大行应会对农行进行跟进。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇对记者表示。